为什么值得开一张香港银行卡
-- 港卡全攻略

一、港卡的作用

香港银行卡（港卡）是连接全球金融体系的便捷工具。

其核心价值在于全球支付自由、多币种灵活管理、跨境投融资以及税务优势。

适合跨境生活、国际商务、资产多元配置的需求者。

对于我们普通人来说办理港卡主要有2个目的：

1.用于全球消费或取现

不同的地区使用的卡组织是有区别的。

从下表中可以看出，在全球支付版图中，Visa与Mastercard是国际通用首选。

中国内地主要使用银联；美国主要使用Visa和Mastercard；欧洲主要使用Mastercard。

拥有港卡了你就拥有了Visa和Mastercard卡，可以畅游全球了！

香港信用卡还有一个优势，就是消费直接返现，门槛较低的信用卡有：中信银行（国际）大湾区双币信用卡（每月最多返400）、汇丰Pluse双币信用卡（4.4%消费返现，每年能返现的消费额度为8万）。

中信银行国际，存5w就能下卡，需要留一个香港电话号码，绑定云闪付消费支付。汇丰Pluse需要存10w才能申请。

2.投资理财

想要交易港美股，港卡和券商是绕不开的话题。

港卡的作用在于给券商出入金使用，大部分港卡支持eDDA（电子直接扣款授权）入金，跟内地【银证转账】类似，直接在券商APP发起转账，资金秒到券商账户。需要注意的是，如果第一次给券商入金，需要更改一下银行的转账限额，不然会入金失败。

二、前期准备

①港澳通行证、身份证原件（有效期6个月以上）。需要提前在移民局预约办理，并办好签注。

同时准备一张一类银行卡，且绑定的手机号也能正常使用，在开众安银行户口时需要用银行卡验证身份。

②手机开通漫游功能，开通漫游是为了收到短信验证码。可以拨打人工客服开通，也可在运营商APP内手动开通。一定要开通，不然接收不到验证码，就开不了户。

③购买港澳台流量包。在支付宝购买或到电信运营商App购买，要待几天就买几天。

在支付宝购买的话搜索：【境外上网】→【选择运营商】→【选择目的地】→【选择境外流量包】→【4G/5G本地或4G/5G漫游】→到达香港后在设置中打开数据漫游就可以用了。

这里推荐购买4G/5G本地，首先是因为便宜，其次网速也很快。下面以中国移动，苹果用户为例，在设置中打开漫游时，注意：在点开【网络选择】，将【自动】关闭，选择【Chinal molbile HK】，最后再打开【数据漫游】。如果一开始就打开【数据漫游】，【网络选择】就一直打不开。

④提前在银行预约港币兑换（可选）。现在香港很多店铺消费是支持支付宝、微信。有一些传统的小吃店他们只收现金 ，可以事先预约银行兑换一些港币。

⑤确认手机有NFC功能，这个主要是汇丰/恒生开户时要用来识别港澳通行证。条件允许可以带一个备用手机和一个充电宝。

⑥在备忘录准备好住宅地址和公司英文名。

住宅地址要具体到门牌号（例如：四川省成都市温江区惠民路109号四季花城3栋-1单元-1301室）。并查询该住宅地址的邮政编码。

公司英文名限定在20个字符内。可以借助豆包翻译公司名称，并限定在20个字符以内（包括空格）。

对于自由职业或者个体户来说，按实际职业填写；填自雇（个体户）时，银行可能会要求提供补充证明材料。

⑦提前下好官方 App。下载好就行，不要打开，以免有位置信息记录，抵达香港后再打开开户。

苹果手机在【Apple Store】里下载安装就可以了，安卓手机在【谷歌应用商店】下载安装。如果谷歌应用商店没有可以在官网下载.APK格式的安装包。

⑧过关的白色小票不要扔，拍张照片在手机里防止丢失，如果线下开中银或者中信国际需要过关小票。过关小票是出境通过闸机时按指纹后，机器吐出来的过关凭证，记录你能在香港逗留的期限。

⑨在支付宝或微信领取港澳乘车码。香港地铁、公交线路支持微信/支付宝乘车码，扫码搭乘。

⑩过关后半小时左右，微信搜【移民局 12367 】小程序，点击【中国公民服务】，选择【出入境记录查询】。首次登录需要输入居民身份证进行识别认证，登记完成后，重新点击【出入境记录查询】。

就会跳转至证件列表，点击【查询】，【记录下载】，就可以将出入境记录下载至手机文件夹。

最后如果打算在香港住酒店，因为港府有限塑令，酒店不会向旅客提供牙膏牙刷，因此需要自备。

同时可以提前询问酒店有无充电转换头，没有的话还需要自己提前准备。香港那边的插头是三角插，需要转换成内地两孔插头。在便利店买需要100多港币。香港的水也很贵，10多港币/瓶，因此可以带瓶水在身上。

三、Za Bank线上办理

1.银行简介

ZA Bank（众安银行）是香港第一家持牌的虚拟银行，没有实体网点，所有操作都在线完成。

提供全线上银行服务，涵盖存款、跨境汇款、加密货币交易及Visa借记卡等，受存款保障计划保护（上限80万港币）。

银行卡优势：

• 手机开户，无需预约，不设最低开户存款要求。
• app丝滑好用，符合大陆人使用习惯。
• 支持三种货币，港元、人民币、美元。
• 支持FPS转账、券商eDDA入金。
• 可申领 ZA Card Visa 扣账卡，卡号末尾 6 位可自选；实体卡邮寄费用看申请页。
• 申请的 ZA Card 可用于绑定 Apple Pay进行消费。

2.办理流程

①【立即开户】→【身份证】→【继续】

② 【手机号】→【短信验证】→【邀请码】WD5757复制

③【电子邮箱QQ邮箱就可以】→【拍摄身份证】→【确认身份证信息】

④【通讯地址】用于收邮件→【填写税务信息】，按实际税务居民身份填写。

⑤【职业信息】→【开户目的】→【确认开户资料】，按实际情况填写。

⑥【设置用户名和密码】，将用户名写在备忘录中，后期登录要用到！在注册其他银行时，同样也要记住设置的用户名和密码，各银行使用独立密码。

⑦【银行卡验证】→【上传出入境记录】

⑧【继续开立投资账户】和【基金服务】

⑨账户开通成功后【绑定Za Coin】→【开通ZA Card】

3.开户奖励

注册时填写邀请码 WD5757复制，可领取消费返现、换汇、跨境汇款和美股交易等优惠券。开户时顺手领一下，有需要时能省一点；具体券包看 App 当期活动。

四、中银香港线下/线上办理

1.银行简介

中银香港成立于2001年，总部位于香港中环花园道1号中银大厦，2002年7月在香港联交所上市，是中国银行在香港的全资附属机构。以发钞权、清算行地位及跨境金融优势成为连接内地与国际市场的枢纽。

银行卡优势：

①开户0门槛，只需赴港就能开。

②免管理费，0存款要求。

③实时跨境转账，支持FPS、券商EDDA出入金免费。

④同名的中国银行和中银香港之间互转免费。也就是说每人每年5万美元的外汇额度，在合法合规的前提下，可以完全无损的由中国银行转到中银香港。

2.线下办理流程

根据网友反馈，比较容易下卡的网点有：

元朗教育路分行、北帝街分行、大围分行、上水分行、东港城分行

对于想当场能拿到卡的朋友，需要在公众号【中银香港微服务】，提前7天预约，每天晚上12点放号，需要蹲点抢号，预约成功了会发邮件确认。如果没有预约到，可以早一点去银行门口排队。建议资料准备齐全的朋友可以选择线下开户，如果被拒果断换一家分行，有的分行就是看人下菜。

中银香港开户必问的一个问题是【开户来干什么？】，建议回答用来投资港美股，如果回答消费或储蓄大概率会被拒。回答了投资就需要提供投资记录证明，我当时只给经理看了我的股票持仓，并没有打印股票交易流水。经理可能会问你下一步投资准备买什么？提前了解并记住几个港美股的标的（比如：腾x、小m、特斯l）

其实我认为线下开户最重要的资料是：地址证明和股票持仓，我就提供了这两个东西，就成功下卡，如果你有其它资料，你也可以准备着。

在约定的日期带上以下资料前往预约的分行办理即可：

• 港澳通行证、身份证（有效期大于6个月）
• 过关小票（出境过闸机时给，保存好）
• 地址证明（身份证和居住地址不同时需要提供，用于证明能收到邮件，可以用国内银行信用卡账单，居住地址详细到门牌号）
• 投资记录证明（在【中国结算】APP下载打印近6个月的股票交易流水，如果没股票交易支付宝基金也是可以的）
• 工作薪资证明（个税APP里查询打印）
• 银行流水，打开银行app供经理查看，消费记录。

在排队开中银的时候，时间也不要浪费掉，链接银行门店Wi-Fi，可以把支持线上开户的众安、恒生、汇丰one都开了。

3.线上办理流程

连香港WiFi进行线上开户。港铁、大型的商场、麦当劳等都是有免费的WiFi。如果使用流量开户，能定位到香港也是可以的。中银线上开户流程如下：

①打开【中银香港APP】→【开立账户】→【中华人民共和国居民身份证】→【身处香港】

②【立即开立】→【我不在分行】→【自在理财】/【智盈理财】随便选一个

③【上传出入境记录】→【身份证拍照】→【人脸识别】

④【港澳通行证拍照】→【开户原因】→【能收到邮件的居住地址】

⑤开户完成分为三种情况：

直接出账户：【您的账户已成功开立】→【即时登入】进行网银注册，记住设置的用户名和登录密码

需要审核：可能是遇到重名/风控，需要人工审核，银行职员可能会和你联系核对资料

被拒：重新申请或者去线下办理

要不要补签名？

线上开户前3天每日限额1w港币，后面会提额至20w每日限，如果额够用的话，就不需要补。

如果不够的话就去任意一家分行补一下，就说我线上以经申请好了，需要线下补一下签名。线下开户成功是是100w港币的限额。

卡片是通过平邮的方式寄出，可以提前去问一下附近邮局的投递员的电话，过1～2周给投递员打电话，（报你的名字）问有你的邮件没，没有的话让他留意一下，到了给你打电话。

收到后需要激活卡片

在内地找带有银联标志的ATM机激活卡片：【插卡】→【输取款密码】→【储蓄账户】→【查询余额】→【退卡】

五、汇丰one线上办理

1.银行简介

汇丰银行（HSBC）是全球历史最悠久的跨国银行之一，1865年因中英贸易需求诞生于香港。它不仅是香港三大发钞行之一，更是连接东西方的金融桥梁。覆盖70多国、支持12种货币自由切换，企业跨境结算量占全球领先。

无论是个人全球资产配置，还是企业跨境贸易，汇丰凭借其“环球金融，地方智慧”的定位，持续引领国际化金融服务。

银行卡优势：

①开户0门槛，只需赴港就能开。

②汇丰One，2026年1月1日起账户月均资产低于1w港币，收取100港币/月，同名转账免费。

③支持多币种，港元、人民币、美元、日元、澳元、欧元、英镑等。

④实时跨境转账，支持FPS、券商EDDA出入金。

⑤全外资银行，这是必须拥有汇丰的最强理由。

⑥兴业银行寰宇人生卡转汇丰0费率。

⑦申请了汇丰one可以申请一张万事达扣账卡，免年费。

2.办理流程

2026.4.27汇丰线上申请有了微小改动，现在默认申请是蓝狮子卡，以前默认的是红狮子。如果想要一张红狮子卡需要点击【改选汇丰自动柜员机卡】，然后选择【银联】

如果一开始保持默认申请的是蓝狮子，后续想要一张红狮子，需要填表邮寄给汇丰总部，才能申请到红狮子。

如果一开始手动选择了【改选汇丰自动柜员机卡】，后续可以直接在汇丰app里点击一下就可以申请一张蓝狮子。

其实红狮子的使用场景，没有蓝狮子多，一张蓝狮子就已经够用。

其它大致流程不变

① 打开 HSBC HK 官方 App，选【我没有任何账户】→【身处香港，没有香港身份证】→【汇丰 one】

②【您在香港开立账户的原因是？】，建议选【打算在香港储蓄/投资】，填写【国内手机号】并继续

③国籍选【中国】→【往来港澳通行证】→【确认您的位置】

④【验证您的身份】→打开手机【NFC】功能读取港澳通行证信息

⑤正确填写快递能邮寄到的【居住地址】→就业情况选【全职受雇】→【收入情况】别填太低，香港全职打工人24年的平均月薪3.65万港币。

⑥按下面操作步骤填写即可

⑦填写税务信息【税务编号】就是身份证号，【户口用途】正常填写就行

⑧如果审核马上通过，就会出现【恭喜！您已开立汇丰one账户】，别急着退出，马上注册【手机银行】。在注册的过程中一定要记住设置的用户名和密码，以及流动理财PIN密码，建议用备忘录记下。后期登录汇丰流动理财APP是以用户名➕密码，或使用流动理财PIN登录。网银注册成功后就耐心等待邮寄的卡片。

⑨如果出现【抱歉，我们无法即时为您开立账户】这个页面，就会触发人工审核，时间相对久一点。网上说可能的原因是重名问题，需要通过比对其他资料来确认你的身份。审核通过后，会发一封Say hello的电子邮件。此时就可以在汇丰app内注册网银，注册成功后就可以转账汇款了。

【同步开立汇丰投资账户】

⑩蓝狮子申请与银行卡激活

能登录网银后，可以申请一张蓝狮子，是一张万事达的扣账卡，免年费。

红狮子激活：收到红狮子实体卡后在APP里激活

【首页】→【开始对话】→【收到汇丰one需要激活】→【自动柜员机卡】→【新卡】→【海外】

【输入自动柜员机卡号码：6位数】→【发卡编号：1位数】→【确认】

蓝狮子激活：收到蓝狮子实体卡后在APP里激活

【首页】→【港元储蓄】→【管理借记卡】→【激活实体卡】→【填写卡背面有效期】→【设置取款密码】

注意：蓝狮容易被盗刷，可以设置每日限额防止被盗。

海外（除香港以外）ATM机取现限额默认为0，如果要想在大陆取现需要手动调高额度。

汇丰邮件查询。发EMS，具体查询步骤如下：【EMS中国邮政速递物流】→【查快递】→【用开户手机号登录】。

3.汇丰trade25活动

是针对35岁以下年轻人的活动，汇丰每月收取25港币的账户管理费，港美股交易免费（在25万的额度内）。同时还有1000港币的苹果礼品卡奖励。

六、中信银行线下/线上办理

直接去线下网点办理，开户就跟经理明确提出要开信用卡。

银行提款卡/扣账卡留+86的手机号；信用卡留+852的手机号。

开户成功后往来存5w港币，尽量在3天内存入，信用卡额度就是存款金额的10%，信用卡在审核期间可能需要补交材料，直接根据要求补交就行。我办了2张信用卡，一张是GBA大湾区信用卡，一张是Motion信用卡。一张的额度是3000，另一张的额度是2000。

制卡成功后，就会给你邮寄，可以给中信银行国际信用卡中心打电话问，卡片的邮寄情况，他会告诉你运单号，快递是发的EMS，登录下面的官网就能查到运单消息，以及快递员的电话。

EMS官网:https://www.ems.com.cn/

迎新10%：前三个月消费10%返现，最多1000

后期消费：基础奖励是4%，每月最高150港币。另外单笔消费4000人民币以上可获得6%的额外返现每月最高250港币。所以要想薅到这250信用卡额度要高于4000人民币。得多存点钱。

七、恒生银行线上办理

1.银行简介

恒生银行创立于1933年，扎根香港逾九十年，是本地最具代表性的银行之一，服务近400万客户，几乎覆盖全港半数成年人口。自1965年起由汇丰长期持股，并于2026年完成私有化后成为汇丰集团全资附属机构，既拥有国际级金融体系的支持，又保留了深厚的本地根基与独立品牌运作。凭借超过250个网点及港铁全覆盖的服务网络，加上操作流畅、体验顺滑的手机应用，恒生在日常理财上非常贴近香港人的生活节奏。账户选择也十分灵活，对大多数普通用户而言，“优进理财”已足够满足日常所需，兼顾实用性与便利性。

银行优势：

①开户0门槛，只需赴港就能开。

②开户成功后可申请一张万事达扣账卡，支持12种主要货币，免年费，

③扣账卡，海外（香港以外的其他地区）汇丰ATM机取款免费，日取款限额5w。其他海外柜员机每次40港币/笔。

2.线上开户流程

线上开户条件：人在香港、证件有效期超过6个月、手机有NFC功能、手机号开通漫游能收到验证码。

①打开下载好的【恒生个人流动理财服务】

②【手机开户】→【我要开立恒生综合户口】

③【来往港澳通行证】→【立即开始】→【优进理财】没有存款要求

④填写【推荐编号】KINROB复制

⑤【进行人脸识别认证】

⑥【上传出入境记录】

⑦【最后注册手机银行】→【在app申请万事达扣张卡】